Manchmal wird Kreditnehmern, die Schwierigkeiten haben, ihre Wohnungsbaudarlehensverpflichtung zu erfüllen, und Kreditnehmern, die eine Vorab-Abschottung eingehen, eine Nachsichtsvereinbarung angeboten. Wenn Kreditgeber einen Immobilien-Nachsichtsvertrag abschließen, erklären sie sich damit einverstanden, keine Zwangsvollstreckungsmaßnahmen zu ergreifen, solange die Hypothekengeber die Bedingungen einhalten.
Die Nachsichtsvereinbarung ermöglicht es Kreditnehmern, für einen bestimmten Zeitraum spezielle Finanzierungsbedingungen zu erhalten. Die durchschnittliche Laufzeit von Hypotheken-Nachsichtsverträgen beträgt in der Regel 2 oder 3 Monate. Banken können die Laufzeit jedoch um bis zu 12 Monate verlängern, wenn mildernde Umstände vorliegen.
Während ein Hypotheken-Nachsichtsvertrag den Kreditnehmern helfen kann, ihre Finanzen zur Erfüllung künftiger Darlehensverpflichtungen zu beschaffen, besteht bei dieser Art von Vereinbarung ein Risiko. Mit der Nachsichtsvereinbarung reduzieren oder setzen Banken Hypothekenzahlungen vorübergehend aus. Nach Ablauf der Vereinbarung müssen die Kreditnehmer finanziell in der Lage sein, den Betrag versäumter oder reduzierter Zahlungen zurückzuzahlen.
Wenn beispielsweise die monatliche Rate eines Kreditnehmers für Wohnungsbaudarlehen 1200 US-Dollar beträgt und sein Kreditgeber die Zahlung für 4 Monate auf 600 US-Dollar reduziert, muss er in der Lage sein, am Ende des Nachsichtsvertrags 2400 US-Dollar zurückzuzahlen. Wenn der Kreditgeber nicht in der Lage ist, den vollen Betrag zu zahlen, kann er eine Zwangsvollstreckungsmaßnahme durchführen.
Darüber hinaus werden die Zahlungen für Wohnungsbaudarlehen an die drei großen Kreditauskunfteien Equifax, Experian und TransUnion gemeldet. Zahlungsaufschub wird häufig als Zahlungsverzug gemeldet, was sich nachteilig auf die Kreditwürdigkeit der Kreditnehmer auswirken kann.
Diejenigen, die sich bereits in einer niedrigen Kreditklasse befinden, können schnell in die Kategorie mit hohem Risiko abrutschen, was ihre Fähigkeit, in Zukunft Kredite zu erhalten, einschränken kann. Schlechte Kredite können Kreditnehmer daran hindern, sich für andere Arten von Strategien zur Verhinderung von Zwangsvollstreckungen zu qualifizieren, z. B. für Darlehensänderungen und die Refinanzierung von Hypotheken.
Ein weiteres Problem der Immobiliennachsicht ist die Auswirkung von Zahlungsaufschüben auf das Treuhandkonto. Hypothekendarlehen enthalten die erforderlichen Mittel für Hausbesitzer-Versicherungen und Grundsteuern. Ein Teil jeder Rate wird zur Deckung der jährlichen Ausgaben in ein Treuhandkonto eingestellt.
Wenn während des Nachsichtsplans Versicherungsprämien oder Grundsteuern fällig werden, kann das Treuhandkonto knapp werden. Hypothekengeber sind dafür verantwortlich, diese Kosten aus eigener Tasche zu bezahlen. Wenn Sachversicherungen und Steuern nicht gezahlt werden, können Banken die Nachsichtsvereinbarung aufheben und ein Zwangsvollstreckungsverfahren einleiten.
Vor diesem Hintergrund kann Hypothekennachsicht eine gute Option für diejenigen sein, die vorübergehenden finanziellen Rückschlägen ausgesetzt sind. Die Kreditnehmer müssen während der Vertragslaufzeit äußerst proaktiv finanzielle Angelegenheiten in Ordnung bringen, um sicherzustellen, dass sie sich nach Ablauf des Plans Zahlungsaufschub leisten können.
Kreditnehmer, die aufgrund von Langzeitarbeitslosigkeit, Gesundheitsproblemen, Scheidung oder Tod eines Ehepartners mit chronischen finanziellen Problemen konfrontiert sind, sollten sich an die Abteilung für Schadensbegrenzung ihres Kreditgebers wenden, um Strategien zur Verhinderung von Zwangsvollstreckungen zu besprechen.
Hypothekengeber müssen von ihrem Kreditgeber die Genehmigung zum Eingehen von Hypothekennachsicht erhalten. Die meisten Banken verlangen von den Kreditnehmern, dass sie Finanzdokumente und ein Härtebrief einreichen.
Härtebriefe bieten Kreditnehmern die Möglichkeit, Einzelheiten zu Ereignissen anzugeben, die ihre Finanzkrise verursacht haben. Kreditgeber verlangen in der Regel von Hypothekengebern, dass sie einen chronologischen Zeitplan und eine Zusammenfassung der Schwierigkeiten sowie alle Maßnahmen zur Verbesserung der Finanzen vorlegen.
Kreditnehmer müssen sich beim ersten Anzeichen einer finanziellen Notlage an ihren Hypothekenanbieter wenden. Banken sind in der Regel eher bereit, mit Hypothekengebern zusammenzuarbeiten, die proaktiv nach Lösungen suchen. Wenn Kreditgeber nicht bereit sind, Hilfe zu leisten, müssen Kreditnehmer möglicherweise die Dienste eines Immobilienanwalts in Anspruch nehmen.
Immobilienmakler Heidelberg Makler HeidelbergSource by Simon Volkov