Sie sind bereit, ein neues Auto zu kaufen.
Du hast alle deine Hausaufgaben gemacht.
Sie kennen Ihre drei FICO-Kredit-Scores.
Sie stellen fest, dass Ihr höchster FICO-Kredit-Score von Equifax stammt (auch als BEACON-Score bekannt).
Sie finden also einen Autohändler, der Ihre höchste Punktzahl verwendet (was Ihre Chance erhöht, zu einem guten Preis genehmigt zu werden).
Sie gelangen zum Händler und ignorieren alle Verkäufer, indem Sie direkt zum Büro des Finanzdirektors gehen.
Aber wenn der Finanzdirektor Ihre Kreditakte vor Ihnen überprüft, können Sie nicht anders, als zu glauben, dass etwas nicht stimmt.
Sicher genug … der Händler sagt, dass Ihr Equifax / BEACON-Score nicht hoch genug für den niedrigsten Zinssatz ist.
Wie kann das sein? Sie haben gerade Ihre FICO-Kredit-Scores überprüft http://www.myfico.com/12 vor ein paar Stunden. Es ist möglich – obwohl unwahrscheinlich -, dass sich die Informationen in Ihrer Kreditauskunft geändert haben und dass Ihre Punktzahlen seit Ihrer letzten Überprüfung gesunken sind. Denken Sie daran, dass Ihre Kredit-Scores dynamisch sind und sich ändern, wenn sich die Informationen in Ihren Kreditberichten ändern.
Ihre Kreditauskünfte können sich mehrmals im Monat ändern, wenn neue Informationen von Ihren Kreditgebern hinzugefügt oder aktualisiert werden. Aber höchstwahrscheinlich würden sich Ihre Ergebnisse in dieser Situation nicht ändern (insbesondere wenn zwischen der Überprüfung Ihrer Ergebnisse und der Überprüfung Ihrer Kreditauskünfte durch das Autohaus nur wenige Stunden liegen).
Also, wenn sich Ihre Kreditauskünfte nicht geändert haben, warum starrt der Finanzdirektor Ihre Ergebnisse mit einem so entmutigenden Gesicht an?
Autohändler können "andere" FICO-Scores verwenden als die, die Sie sehen
Der Autohändler verwendet wahrscheinlich den sogenannten FICO Auto Industry Option Score anstelle eines herkömmlichen FICO Credit Scores. Sie sehen, Autohändler können nicht nur die Kreditauskunftei auswählen, von der sie FICO-Kredit-Scores erhalten … sie können auch entscheiden, ob sie einen traditionellen FICO-Kredit-Score oder eine Variation eines FICO-Scores verwenden, der als Auto Industry Option-Score bezeichnet wird .
Was ist der Unterschied zwischen diesen beiden Arten von Partituren?
Für die meisten Menschen nicht viel … aber es gibt genug Variationen, um die Mehrheit der Autokreditgeber dazu zu bringen, den Auto Industry Option Score zu verwenden. Der wirkliche Unterschied zwischen den beiden Bewertungen besteht darin, dass bei der Bewertung der Auto Industry Option viel mehr darauf geachtet wird, wie Sie mit früheren automatischen Gutschriften umgegangen sind.
– Haben Sie verspätete Zahlungen für einen aktuellen oder früheren Autokredit oder Leasingvertrag geleistet?
– Haben Sie jemals einen Autokredit oder Leasingvertrag für weniger als geschuldet abgeschlossen?
– Haben Sie ein Auto zurückgenommen?
– Wurde ein automatisches Konto an Sammlungen gesendet?
– Haben Sie Ihren Autokredit oder Leasingvertrag in Ihre Insolvenz einbezogen?
Diese Aktionen wirken sich stärker auf Ihre Auto Industry Option-Punktzahl aus als auf Ihre herkömmliche FICO-Punktzahl. Fazit: Wenn Sie mit Ihrem vorherigen Autokredit perfekt umgegangen sind, sollten Sie einen hohen FICO Auto Industry Option-Score haben – das ist eine gute Sache.
Aber was ist, wenn Sie in der Vergangenheit ein paar Probleme mit der Autokreditstraße hatten? Sie haben es erraten … Ihre Auto Industry Option-Punktzahl wird niedriger sein. Sie werden als höheres Kreditrisiko wahrgenommen, und der Autokreditgeber kann Sie entweder ablehnen oder Ihre niedrigere Punktzahl verwenden, um die Erhebung eines höheren Zinssatzes zu rechtfertigen.
Sie sehen, Autokreditgeber unterscheiden sich von anderen Arten von Kreditgebern. Und ich spreche nicht von schleimigen Wegen, Freizeitanzügen, kurzen Krawatten, männlich behaarten Truhen oder Goldschmuck.
Viele andere Kreditgeber betrachten Ihr gesamtes Kreditbild, um festzustellen, ob Sie einen Kredit erhalten sollen oder nicht. Aber viele Autokreditgeber kümmern sich nur um eines … wie Sie mit Ihrem früheren AUTO-Kredit umgegangen sind. Das ist es, was ein FICO Auto Industry Option Score den Autohändlern bietet – eine Möglichkeit, genau zu bestimmen, wie Sie mit dem umgegangen sind, was ihnen am wichtigsten ist.
Selbst wenn alles andere in Ihren Kreditauskünften nach Ihrer Insolvenz auf die Toilette ging, wenn Sie Ihren Autokredit nicht in Ihre Insolvenz einbezogen haben und nie eine Autozahlung in Verzug geraten oder verpasst haben, sind Ihre Autoindustrie-Ergebnisse wahrscheinlich besser als Ihre traditionellen FICO punktet!
Was für ein ehemaliger Auto-Finanzdirektor mir offenbart hat
Ich habe kürzlich mit einem ehemaligen Finanzdirektor gesprochen, und das hat sie mir gesagt …
"So viele Menschen, denen ich geholfen habe, konnten nicht glauben, dass ihre Punktzahl mit der FICO Auto Industry Option so hoch war. Sie hatten alle ihre Kreditkartenschulden und ihre Hypothek in ihre Insolvenz einbezogen, aber sie haben ihren Autokredit erneut bestätigt. Was ist gut an der." Auto Score ist, dass es dem Autokreditgeber wirklich hilft, sich auf das zu konzentrieren, was wichtig ist – wie der Kunde mit seinen Autokrediten umgeht.
Durch unser Autohaus mit dem automatisch verbesserten FICO konnten 30% oder mehr unserer Kunden bessere Preise erzielen. "
Ich glaube nicht, dass ich das sagen werde, aber ich glaube, ich habe tatsächlich etwas Gutes über Autohändler gefunden! Na ja, einige von ihnen jedenfalls …
Wie Sie sehen können, können die automatischen FICO-Scores zu Ihren Gunsten wirken, wenn sie richtig verwendet werden.
OK, ich würde einfach nicht mit mir selbst leben können, wenn ich nur gute Dinge über Autohändler sagen würde.
Im Interesse einer fairen und ausgewogenen Berichterstattung können Sie sich hier vor schleimigen Autohändlern schützen, die Ihre FICO Auto Industry Option nutzen können
punktet gegen dich …
Ein schmutziger Trick Autohändler können mit Ihren FICO-Ergebnissen spielen
Stellen wir uns vor, Ihr Equifax / Beacon FICO-Score beträgt 585. Nicht allzu gut. Bei einer so niedrigen Punktzahl werden Sie wahrscheinlich einen hohen Zinssatz und eine hohe monatliche Zahlung erhalten, wenn Sie für einen Autokredit genehmigt werden.
Sie gehen also zu einem Händler und sprechen mit dem Finanzdirektor und teilen ihm mit, dass Ihr Equifax FICO-Score 585 beträgt. Der Finanzdirektor überprüft dann Ihren FICO Auto Industry Option-Score. Und, Ihnen unbekannt, ist diese Punktzahl tatsächlich höher als die von Ihnen gezogene Equifax / Beacon FICO-Punktzahl.
Mit dieser höheren Punktzahl werden Sie zu einem besseren Preis genehmigt … richtig?
Nicht unbedingt!
Das können skrupellose Autohändler. Sie werden Ihnen nicht sagen, dass Ihre automatische Punktzahl höher ist als Ihre traditionelle Punktzahl!
Sie glauben, einen Sauger vor sich zu haben. Sie werden also versuchen, Sie mit einem höheren Zinssatz zu finanzieren, der auf dem niedrigeren FICO-Score basiert (und somit mehr Gewinn für sich selbst erzielen).
Wie einige Autohändler "den Spread spielen", um Sie dazu zu bringen, mehr zu bezahlen
Jetzt schau dir das an …
Es ist möglich, dass ein Autohändler die Möglichkeit hat, Ihre traditionellen FICO-Ergebnisse UND Ihre FICO-Auto-Ergebnisse abzurufen. Das heißt, sie haben sechs Punkte für Sie. Es ist eine Garantie, dass einige dieser Werte höher sein werden als die anderen. Welche werden sie verwenden, um Sie zu finanzieren?
Es hängt davon ab, ob.
Kennen Sie den Begriff "Verbreitung"? So verdienen Autohändler Geld, wenn sie Sie finanzieren. Wenn sie Ihnen einen höheren Zinssatz nennen können, als Sie verdienen – dann können sie einen schönen Wechselkurs von der Bank machen, die Sie finanziert.
Die einzige Möglichkeit, einen Killer "zu verbreiten", besteht darin, Sie glauben zu lassen, dass Sie niedrigere Punktzahlen haben.
Also was kannst du tun?
Verzweifle nicht … Ich kann dir helfen.
So nutzen Sie Ihre FICO-Ergebnisse zu Ihrem Vorteil beim Autokauf
Zum Glück müssen Sie nicht auf ihre schmutzigen Tricks hereinfallen. Jetzt, da Sie alles über die Ergebnisse der FICO Auto Industry Option wissen, können Sie sich schützen. Folgendes schlage ich vor …
1. Wenn Sie das Büro des Finanzdirektors zum ersten Mal betreten, sagen Sie ihm nicht, wie hoch Ihre FICO-Ergebnisse sind. Warten Sie, bis er die Ergebnisse selbst überprüft. Dann fragen Sie ihn, wie hoch Ihre Punktzahl ist.
2. Wenn die von ihm überprüften Punkte höher sind als die, die Sie haben, sagen Sie nichts und gehen Sie einfach nach seinen Punkten vor.
3. Wenn Ihre Punktzahlen jedoch höher sind, ziehen Sie sie heraus und zeigen Sie es ihm. Wenn er die Wahl hat, welche Art von Punktzahl er verwenden kann, besteht die Möglichkeit, dass er Ihre höchste Punktzahl verwenden kann. Und es wird ihn wissen lassen, dass er keinen Narren vor sich hat. Er kann dich nicht ausnutzen!
Wie finden Sie heraus, wie hoch Ihre FICO Auto Industry Option-Werte sind, bevor Sie ein Autohaus betreten?
Das kannst du nicht.
Es tut uns leid. Sie sind nicht zum Verkauf – um jeden Preis. Nur Kreditgeber haben Zugang zu ihnen.
FICO würde sie gerne verkaufen … aber es gibt einfach nicht genug Nachfrage. Ich meine ernsthaft, bis Sie diesen Artikel gelesen haben, haben Sie jemals von der FICO Auto Industry Option-Bewertung gehört?
Genau.
Denken Sie daran, wir haben gerade am 11. Juni 2003 um 8:00 Uhr Zugang zum Kauf aller drei unserer traditionellen FICO-Kredit-Scores erhalten. (Ich wurde an diesem Tag tatsächlich neblig … was für ein Geek ich bin.)
Nur ein sehr kleiner Prozentsatz der Bevölkerung weiß sogar, dass sie drei FICO-Kredit-Scores haben … geschweige denn drei Auto Industry Option-Scores.
Wie können Sie diese Informationen verwenden, um Ihr nächstes neues Auto zum besten Zinssatz zu finanzieren?
1. Holen Sie sich zuerst Ihre drei Kreditauskünfte. Wenn Sie mit Ihrem vorherigen Autokredit gut umgegangen sind, sind Ihre FICO Auto Industry Option-Werte höher als Ihre herkömmlichen FICO-Werte. Erwarten Sie also mehr vom Kreditgeber.
2. Sie können den Kreditgeber auch bitten, Ihnen seine Stufen zu zeigen. Ebenen sind im Grunde genommen Diagramme, die Kreditgeber verwenden und deren Zinssätze je nach Punktzahl unterschiedlich sind. Sie möchten sehen, in welche Stufe Sie fallen. Um ein Beispiel für den Stufenplan eines Autokreditgebers zu sehen, klicken Sie hier.
3. Wenn sie es dir nicht zeigen … lass sie es zumindest mündlich für dich aufschlüsseln. (Ich persönlich sehe es gerne mit eigenen Augen, da ich nie ein Wort glaube, das aus dem Mund der meisten Autohändler kommt.)
4. Wenn Sie mit Ihrem Autokredit schlecht umgegangen sind, sollten Sie einfach versuchen, einen Autokreditgeber zu finden, der nur die traditionellen FICO-Kredit-Scores verwendet. Wenn Sie einen Kreditgeber finden, der einen traditionellen FICO-Kredit-Score verwendet, haben Sie die beste Chance, den niedrigsten Zinssatz zu erhalten.
5. Rufen Sie zunächst die Händler an und fragen Sie den Finanzdirektor, ob sie einen traditionellen FICO-Kredit-Score verwenden, um ihre Kreditentscheidung zu treffen, oder ob sie den FICO Auto Industry Option-Score verwenden.
Diese Schritte bringen Sie in die richtige Richtung. Dies wird nicht einfach sein, da viele Autohändler den FICO Auto Industry Option Score verwenden.
Immobilienmakler Heidelberg Makler HeidelbergSource by Stephen Snyder